“依靠郵儲銀行開發(fā)的‘農(nóng)業(yè)貸’，5年來，從最初5萬元到如今500萬，銀行的及時雨助力企業(yè)一步步成長。”7月22日，恩施州新旺畜牧專業(yè)合作社負責人李華明高興地對長江商報記者表示，今年上半年他從郵儲銀行共獲得500萬元貸款。
在新時期精準扶貧、精準脫貧，國家出臺金融支持脫貧攻堅的一攬子政策的背景下，湖北的一場精準扶貧攻堅戰(zhàn)的號角已吹響。
來自人行武漢分行的信息顯示，為了讓金融與產(chǎn)業(yè)精準扶貧融合，湖北省金融機構因地創(chuàng)新，推出了“悟農(nóng)貸”、十堰“4+2”、恩施“宣恩模式”等眾多創(chuàng)新產(chǎn)品及模式。截至5月末，湖北省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款余額424億元，其中新培植新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸客戶7025戶，貸款余額62億元。
長江商報記者觀察發(fā)現(xiàn)，湖北金融扶精準扶貧路徑為——“金融+”思維下，財政扶貧資金引導金融資金注入，撬動金融扶貧大盤，通過資金跟著窮人走、窮人跟著能人大戶走，從而讓數(shù)百萬貧困戶走出貧困。
湖北新型經(jīng)營主體貸款余額達424億
湖北金融扶貧，走的是產(chǎn)業(yè)扶貧之路，通過新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體帶動發(fā)展，金融機構傾斜支持，實行利益聯(lián)結，從而整體脫貧。
“授人以魚不如授人以漁，扶貧不是給錢，是扶助自身發(fā)展產(chǎn)業(yè)，從而自身擺脫貧困。”7月22日，農(nóng)行十堰分行一人士向長江商報記者表示，該行發(fā)放的金融扶貧貸款，主要面對的是吸納貧困人口多的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等。
人行武漢分行相關人士介紹，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社等，就是金融精準扶貧過程中培植的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。
恩施州新旺畜牧專業(yè)合作社負責人李華明介紹，在當?shù)?，煙葉種植是一大產(chǎn)業(yè)。上半年煙葉種植季節(jié)，郵儲銀行人員出入咸豐縣467戶煙葉種植戶家中，共發(fā)放1644萬元煙農(nóng)貸款。
郵儲銀行恩施分行人士介紹，煙葉種植大戶吸納不少貧困戶，通過扶貧大戶帶動脫貧。
咸豐旭田果蔬種植專業(yè)合作社就是在精準扶貧背景下成長起來的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。前不久，其理事長鄭從美從郵儲銀行以“精準扶貧貸”獲得300萬元貸款，前提是合作社與58戶建檔立卡貧困戶簽訂幫扶協(xié)議，從而讓窮人跟著能人走出貧困。
人行武漢分行相關負責人介紹，該行聯(lián)合湖北省扶貧辦等部門大力實施“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體主辦行制度”及“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體+建檔立卡貧困戶扶貧小額信貸管理辦法”，探索“資金跟著窮人走，窮人跟著能人走，能人跟著產(chǎn)業(yè)走，產(chǎn)業(yè)跟著市場走”的產(chǎn)業(yè)精準扶貧新路，引導金融機構支持與建檔立卡貧困戶建立訂單、就業(yè)、土地流轉(zhuǎn)和資金入股的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求。通過創(chuàng)新扶貧小額信貸，促進金融和產(chǎn)業(yè)精準扶貧融合。
數(shù)據(jù)顯示，截至5月末，湖北省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款余額424億元，其中新培植新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸客戶7025戶，貸款余額62億元。全省累計發(fā)放扶貧小額信貸36億元。
扶貧再貸款的使用也讓帶動貧困戶脫貧的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體享受到政策實惠。金融機構使用1年期利率1.75%的扶貧再貸款放貸時僅上浮2.6個百分點，大幅降低了獲貸者成本。
截至5月底，湖北轄內(nèi)貧困地區(qū)扶貧再貸款限額合計17.71億元，余額4.05億元。
創(chuàng)新服務提升攻堅能力，新產(chǎn)品和模式迭出
在征信數(shù)據(jù)不完善、貸款無抵押的現(xiàn)況中，金融機構依靠金融創(chuàng)新，努力使金融精準扶貧與遵循市場規(guī)律、防范金融風險相統(tǒng)一。
被市場叫好的宣恩模式顯示，利用扶貧資金建立金融扶貧互助社作為政策性融資擔保平臺，引導金融資源注入，撬動精準扶貧大平臺。
據(jù)介紹，此模式歷經(jīng)多部門18次專題研究，建立了配套體系，制定風險補償、貸款貼息、考核獎勵、帶動脫貧等制度，如宣恩籌集風險基金2635萬元墊底風險補償，“干部+貧困戶”“大戶+貧困戶”“企業(yè)+貧困戶”的“包脫式”扶貧。
在這一模式下，不同借款對象實施從5萬元到500萬元不等的授信。數(shù)據(jù)顯示，至去年底，宣恩黃坪村扶貧金互助合作社累計開出擔保函73筆509萬元，當?shù)剞r(nóng)商行發(fā)放70筆491萬元。當年，黃金梨專業(yè)合作社貸款30萬元，幫扶貧困戶17戶，戶均增收萬元。
在金融精準扶貧方面，十堰運用“金融+”思維，闖出了特色。
人行十堰中心支行介紹，十堰金融機構著眼增強貧困人口自身造血功能，圍繞東風商用車為龍頭的汽車產(chǎn)業(yè)鏈、山區(qū)核桃、香菇、中藥材等綠色資源種植、加工及打造武當山文化旅游品牌等特色產(chǎn)業(yè)，重點支持開發(fā)式扶貧。對吸納貧困戶的企業(yè)、合作社、專業(yè)大戶等，通過“鏈盟貸”“訂單貸”“致富牽手貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品使貧困農(nóng)戶通過土地流轉(zhuǎn)金、基地務工、入股分紅等實現(xiàn)增收脫貧。
數(shù)據(jù)顯示，去年十堰通過產(chǎn)業(yè)增收輻射帶動貧困農(nóng)戶25.3萬人，金融助力減少貧困人口16.7萬人。今年，金融機構對接3831家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟主體，貸款余額12.8億元。
此外，針對青年致富帶頭人、大學生村官、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、進城務工人員等創(chuàng)業(yè)發(fā)放“創(chuàng)業(yè)貸”。去年，十堰發(fā)放扶貧小額貸款3.3億元，惠及4588戶建檔立卡貧困戶、224家農(nóng)村經(jīng)濟主體。
長江商報記者了解到，農(nóng)行、工行、建行、郵儲銀行、農(nóng)商行等多家金融機構在金融精準扶貧方面不斷創(chuàng)新，創(chuàng)新產(chǎn)品迭出，如羅田的羊羊得益、竹溪的扶貧貸、大悟的悟農(nóng)貸等。
長江商報記者注意到，在防范金融風險方面，金融機構除了自身強化事前審查、事中事后跟進監(jiān)管外，還存在借助政府資金力量，將財政扶貧資金變?yōu)閾；稹L險補償基金及扶貧貼息資金，實施“金融+財政”聯(lián)動扶貧。
數(shù)據(jù)顯示，去年，十堰市轄區(qū)各縣安排貼息資金不低于500萬元，全市扶貧貸款風險補償金0.76億元、擔?；?.29億元。
合力疏通“腸梗阻”，打造金融服務全覆蓋升級版
長江商報記者了解到，湖北省金融機構將發(fā)揮各方合力，疏通腸梗阻，打造金融服務全覆蓋升級版，從而贏得金融助推脫貧攻堅整體戰(zhàn)。
上周，一家銀行信貸員向長江商報記者表示，在金融扶貧方面，再多的資金、再好的產(chǎn)品都要靠信貸員送到貧困戶手上。但貧困戶缺乏可供抵押資產(chǎn)，貸款風險高，一旦出現(xiàn)不良，信貸員就要擔責。在這樣的現(xiàn)況中，信貸員對向貧困戶發(fā)放貸款缺乏積極性。
對此，人行武漢分行相關人士介紹，湖北正在嘗試進行機制創(chuàng)新打通這一“腸梗阻”，目前部分地方嘗試“盡職免責”和“新老劃斷”。
據(jù)介紹，恩施農(nóng)商行將芭蕉鄉(xiāng)燈籠壩村作為“盡職免責”和“新老劃斷”試點村。只要貸款對象準確、用途真實且有具體產(chǎn)業(yè)和項目，確有困難不能按期收回貸款或形成損失，啟動盡職免責程序。同時，對建檔立卡貧困戶暫無還款能力但其產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景看好，可發(fā)放新增扶貧小額信用貸款。對此，人行武漢分行行長楊立杰表示“很有意義”。
據(jù)了解，湖北仍有數(shù)百萬貧困人口，金融扶貧將如何打響脫貧整體戰(zhàn)？
人行武漢分行人士介紹，該行聯(lián)合湖北省扶貧辦等部門推進金融精準扶貧數(shù)據(jù)庫、金融精準扶貧工作站建設。金融精準扶貧數(shù)據(jù)庫包括扶貧開發(fā)項目、建檔立卡貧困戶扶貧信用增進信息等7個子庫，涵蓋全省37個貧困縣、4613個貧困村，共計177個扶貧項目、1.1萬家新型農(nóng)業(yè)營業(yè)主體以及390萬貧困人口的基本信息和金融服務信息。金融精準扶貧工作站集信用評級、信貸管理等功能于一身，以融資為重點實現(xiàn)扶貧與金融服務的精準對接，到年底將實現(xiàn)4613個貧困村的建站全覆蓋。
“還將引導金融機構發(fā)展金融組織及市場體系，探索利用移動支付、互聯(lián)網(wǎng)支付等新興電子支付方式開發(fā)貧困地區(qū)支付服務市場，實現(xiàn)金融供給的全覆蓋和均等化。”上述人士稱，湖北省金融扶貧“十三五規(guī)劃”、2016年行動方案等都已制定，明確了湖北省金融機構在助推脫貧攻堅工作中的主體責任及分工，各類金融機構共同參與的金融助推脫貧攻堅工作格局已形成。
據(jù)了解，人行還將就金融精準扶貧的指標設計、數(shù)據(jù)可得性等問題進行研究，將制定出臺金融精準扶貧統(tǒng)計制度，及時掌握金融精準扶貧進展。
