在日前召開的“2015年中國居民退休準備指數調研報告發(fā)布會”上，保監(jiān)會人身保險監(jiān)督部養(yǎng)老保險處副處長孫湜溪表示，保監(jiān)會將在借鑒國際經驗的基礎上，結合國內改革發(fā)展實際，積極爭取出臺加快商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展的政策文件。此外，積極爭取個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險盡快啟動。
在“中國養(yǎng)老金融50人論壇”成立大會上，多位業(yè)內人士表示，應對人口老齡化高峰上升為國家戰(zhàn)略，中國的養(yǎng)老金融也有必要在供給側結構性改革的命題下，以有效的制度供給來對應實際挑戰(zhàn)。中國人民銀行金融研究所所長姚余棟呼吁出臺“全面放開二孩”的配套政策，提高綜合生育率，并建議把生育保險并入醫(yī)療保險。
加快商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展
孫湜溪說，監(jiān)管部門將積極推動出臺促進養(yǎng)老保險發(fā)展的政策。從國家層面加強養(yǎng)老保障體系的頂層設計，明確三支柱的定位，堅持市場化導向，鼓勵企業(yè)和個人為養(yǎng)老積極做準備，給二三支柱更大發(fā)展空間。她表示，將進一步推動保險業(yè)管理養(yǎng)老資產與服務社會發(fā)展的功能緊密結合；進一步推動提升商業(yè)養(yǎng)老保險供給和服務能力。
中國社會保險學會會長、人力資源和社會保障部前副部長胡曉義指出，期待把應對人口老齡化高峰上升為國家戰(zhàn)略，全方位研究應對之策。另外，他建議應該針對養(yǎng)老或者養(yǎng)老金融有一個綜合性的監(jiān)管體系。
人力資源和社會保障部社會保障研究所所長金維剛說，養(yǎng)老保障正處在走向全覆蓋的發(fā)展階段，養(yǎng)老保障面臨的形勢仍比較嚴峻。未來一段時間，養(yǎng)老保障體系建設的重點包括推行機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險制度改革、實行職工養(yǎng)老保險基礎養(yǎng)老金全國統(tǒng)籌、完善城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度、建立養(yǎng)老金待遇的合理調整機制、制定穩(wěn)妥的延遲退休政策、大力發(fā)展企業(yè)年金和職業(yè)年金、探索建立長期護理保險制度。
“有關部門正在研究有關建立長期護理保險的必要性、可行性以及制度設計等。”金維剛說：“建議實行"兩步走"戰(zhàn)略，第一步是依托基本醫(yī)療保險設立附加的長期護理保險，或將醫(yī)療護理費用納入醫(yī)保支付范圍，探索建立商業(yè)性的長期護理保險；第二步是建立具有社會保險性質的長期護理保險。”
加快推進“養(yǎng)老金融”發(fā)展
民生銀行董事長洪崎表示，2050年中國將步入超老齡化社會，老齡人口總量超過4億，60歲以上人口比重將超過30%，成為全球人口老齡化程度最高的國家。在此背景下，必須通過大力發(fā)展養(yǎng)老金融來預防老年期的各種風險，提供多元化、多層次的養(yǎng)老金融產品，開發(fā)養(yǎng)老金融業(yè)將是一個重要的金融戰(zhàn)略。
華夏新供給經濟學研究院院長賈康指出，養(yǎng)老金融需要解決好進一步創(chuàng)新問題，應該把制度創(chuàng)新和管理創(chuàng)新、技術創(chuàng)新打通，中國養(yǎng)老金融有發(fā)展的重要性和必要性，要在供給側結構性改革的命題下，以有效的制度供給來對應實際生活的挑戰(zhàn)，回應中國現代化發(fā)展的客觀需要。
目前，業(yè)內在“養(yǎng)老+金融”方面已在開展諸多嘗試，包括“以房養(yǎng)老”等。孫湜溪介紹，目前住房反向抵押養(yǎng)老保險的業(yè)務總量還不大，一方面是由于此項業(yè)務是創(chuàng)新業(yè)務，相關的財稅配套政策還不具備，商業(yè)機構對此業(yè)務的發(fā)展尚處探索階段。另一方面，受養(yǎng)兒防老、房產留給子女等傳統(tǒng)觀念的影響，公眾接受還需要一個過程。
同方全球人壽董事長王林、清華大學經管學院中國保險與風險管理研究中心教授陳秉正認為，一個包括老年護理、老年醫(yī)療、老年金融等在內的養(yǎng)老生態(tài)圈正在形成，我國正步入“養(yǎng)老+”時代。
多管齊下提高居民養(yǎng)老準備水平
清華大學經管學院中國保險與風險管理研究中心、同方全球人壽保險公司聯(lián)合發(fā)布的《2015中國居民退休準備指數調研報告》顯示，今年中國居民的退休準備指數為6.51，較去年的6.3略有提高，但三分之二以上居民對于退休沒有充分準備。
根據報告，一方面，中國社會在加速步入老齡化階段，退休人口基數增加，養(yǎng)老金運行壓力加大。另一方面，多數居民的退休收入來源以銀行儲蓄和社會養(yǎng)老保險為主。養(yǎng)老服務形式單一，養(yǎng)老服務體系和老齡產業(yè)發(fā)展嚴重滯后。
孫湜溪介紹，目前保險業(yè)針對老年人的各類養(yǎng)老服務能力存在明顯不足。目前保險機構對于養(yǎng)老服務業(yè)的參與仍處于初期階段，主要是定位于養(yǎng)老資金、長壽風險的管理者。對于醫(yī)養(yǎng)結合、康養(yǎng)結合綜合養(yǎng)老保障計劃的探索，以及對于上下游產業(yè)鏈的研究和投入還剛剛起步，相關養(yǎng)老保險產品也是以提供貨幣支付為主，還未形成有特色的老年服務和醫(yī)療健康項目。
上述報告建議，政府應通過經濟手段激勵企業(yè)、居民做好退休準備。比如，將個人所得稅遞延納稅政策推行到其他商業(yè)性退休儲蓄或理財產品中，以提高企業(yè)、居民的參與度。雇主應加強與商業(yè)保險公司合作，建立集經濟保障、退休理財規(guī)劃建議和管理服務為一體的退休保障計劃。保險公司應開發(fā)、設計出更能滿足居民需求的保險產品和服務。
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