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在監(jiān)管層發(fā)聲嚴(yán)厲整頓“校園貸”亂象之際，中行、建行近日相繼宣布啟動大學(xué)生貸款業(yè)務(wù)，為高校校園提供正規(guī)、安全的消費(fèi)金融服務(wù)。根據(jù)記者的跟蹤采訪，華中師范大學(xué)學(xué)生成為商業(yè)銀行“校園貸”業(yè)務(wù)的首批體驗(yàn)者。

據(jù)悉，通過與中國銀行湖北省分行合作，華中師范大學(xué)為本校學(xué)生引入了“中銀E貸·校園貸”服務(wù)。經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院、人文社會科學(xué)高等研究院等院系的5名本科生、研究生已成功獲得了中國銀行發(fā)放的信用貸款。

華中師大學(xué)子體驗(yàn)消費(fèi)金融正能量

就讀于華中師范大學(xué)的2016級研究生王同學(xué)，在校學(xué)習(xí)生活期間自己會有一些臨時性且額度較大的消費(fèi)需求，但已經(jīng)在讀研究生的他，并不愿意向父母伸手要錢。他表示，在校園中也接觸到P2P公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺的宣傳，但由于了解過“裸條”、“高利貸”等有關(guān)的負(fù)面新聞，一直對此不感興趣。

“較大金額的消費(fèi)支出主要是靠自己的補(bǔ)助和兼職收入，有時會捉襟見肘。”今年一次偶然的機(jī)會，他參加了中國銀行在校園里進(jìn)行的大學(xué)生消費(fèi)金融問卷調(diào)查，關(guān)注到了中國銀行可能推出面向大學(xué)生的消費(fèi)貸款產(chǎn)品。近日，當(dāng)?shù)弥行挟a(chǎn)品即將在自己的學(xué)校率先試點(diǎn)時，他抱著試一試的心態(tài)，按照學(xué)校和銀行的介紹，通過學(xué)校學(xué)工部向中國銀行東湖支行提交了申請。

5月18日，正在學(xué)習(xí)的他，接到了東湖支行的電話，告知申請已經(jīng)通過了學(xué)校與銀行的聯(lián)合審核，獲得了2000元的消費(fèi)授信額度。直接登錄中國銀行手機(jī)銀行，不到1分鐘便輕松激活了授信額度并實(shí)現(xiàn)了提款。王同學(xué)說，2000元的額度完全能夠滿足自己的不時之需，也不會誘導(dǎo)自己去過度消費(fèi)。同時，這筆貸款不收取任何費(fèi)用，年利率僅有5%，平均每天利息不到3角錢，即使在銀行信用貸款中也是很低的水平，自己完全有能力承擔(dān)。據(jù)記者了解，這是中國銀行湖北省分行為華中師大合作模式給予的專享優(yōu)惠利率。

收到這筆貸款，王同學(xué)第一個愿望就是更新自己的學(xué)習(xí)設(shè)備。對于自己成為第一批使用商業(yè)銀行校園貸款服務(wù)的大學(xué)生，他的內(nèi)心還有些“小激動”，向中國銀行的工作人員發(fā)去了微信表達(dá)感謝。

業(yè)務(wù)模式依托高校深度合作

據(jù)統(tǒng)計，我國高校現(xiàn)有超過3700萬在校大學(xué)生，大學(xué)生消費(fèi)市場規(guī)模龐大。但由于機(jī)構(gòu)良莠不齊，一時間，與“校園貸”相關(guān)的負(fù)面事件時有發(fā)生。針對“校園貸”市場野蠻生長的種種亂象，銀監(jiān)會主席郭樹清在2017年一季度經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會上明確指出，銀監(jiān)會及銀行業(yè)對整治“校園貸”有責(zé)任，商業(yè)銀行應(yīng)研究如何“把正門打開”，把對大學(xué)和大學(xué)生的金融服務(wù)做到位。

兩家大型商業(yè)銀行此次破冰“校園貸”，在貸款條件、費(fèi)用透明度、經(jīng)營方式上各有特色。“中銀E貸·校園貸”充分考慮學(xué)生收入不穩(wěn)定的特征，率先推出中長期貸款政策，業(yè)務(wù)初期最長可達(dá)12個月，未來延長至3-6年，覆蓋畢業(yè)后入職階段。同時，還將提供寬限期服務(wù)，寬限期內(nèi)只還息不還本。貸款金額最高可達(dá)8000元，貸款利率體現(xiàn)普惠意義，不含任何手續(xù)費(fèi)。獲得貸款額度的大學(xué)生可在中國銀行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行提取資金、隨借隨還，用款更加便捷。

建行“金蜜蜂校園快貸”利率按照現(xiàn)行快貸產(chǎn)品利率5.6%執(zhí)行，日利息萬分之一點(diǎn)五，且會于重大節(jié)假日推出專屬優(yōu)惠利率；同時，期限靈活，可全額提現(xiàn)，在1年內(nèi)隨借隨還，按使用天數(shù)計算利息；此外，使用方便，貸款審批、簽約、支用和還款等環(huán)節(jié)通過建行手機(jī)銀行自助完成。

在業(yè)務(wù)模式上，兩家銀行均采取了高校深度合作模式，由高校和銀行共同審核學(xué)生借貸需求，有助于校方及時掌握和引導(dǎo)學(xué)生借貸行為。以建行“金蜜蜂校園快貸”產(chǎn)品為例，其依托“金蜜蜂”校園金融服務(wù)平臺所打造的校內(nèi)金融物理基地———校園e銀行，發(fā)揮校園e銀行行長團(tuán)隊的作用，培養(yǎng)校內(nèi)金融專家，帶動全校師生在金融安全、防詐防騙、誠信意識、契約精神和征信風(fēng)險方面提升財商。

商業(yè)銀行“校園貸”的設(shè)計理念得到了高校和學(xué)生的充分認(rèn)同。作為首批落地的合作高校，華中師范大學(xué)學(xué)生工作相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“雙方開展深度合作，正是高校踐行‘立德樹人’理念的具體舉措，既有利于校園環(huán)境激濁揚(yáng)清，讓學(xué)生遠(yuǎn)離高利貸等不良貸款的侵害，也有利于學(xué)生掌握正確的金融常識，樹立合理健康的消費(fèi)觀念與誠信意識。”

形成不良貸款平臺“擠出效應(yīng)”

把正規(guī)、安全、公平、有正能量的消費(fèi)金融服務(wù)注入校園，形成對不良貸款平臺的“擠出效應(yīng)”，已成為商業(yè)銀行的共識。今年兩會期間，中國銀行副行長許羅德就提出，要鼓勵商業(yè)銀行在高校消費(fèi)金融服務(wù)領(lǐng)域中發(fā)揮主體作用，為高校學(xué)生消費(fèi)信貸構(gòu)建一個規(guī)范有序服務(wù)體系，開發(fā)有針對性的消費(fèi)金融產(chǎn)品，滿足大學(xué)生合理消費(fèi)需求，全面提升高校學(xué)生金融服務(wù)的普惠水平。同時，中國銀行啟動了“中銀E貸·校園貸”產(chǎn)品研發(fā)工程。

商業(yè)銀行“校園貸”的成功推出，與其深厚的校園金融服務(wù)底蘊(yùn)密不可分。自1999年以來，中國銀行已連續(xù)18年開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。截至2016年年末，累計發(fā)放國家助學(xué)貸款220億元，資助170多萬名貧困學(xué)生完成學(xué)業(yè)。校園卡業(yè)務(wù)合作院校256所，服務(wù)師生超過600萬人。同時，建行“金蜜蜂”已與廣東省103家院校簽訂“校園e銀行”合作協(xié)議；組建90個“校園e銀行”行長團(tuán)隊，吸納7000多名骨干及成員；舉辦5期“金蜜蜂”體驗(yàn)式培訓(xùn)營，近4萬名大學(xué)生參與其中。

大學(xué)生貸款業(yè)務(wù)目前仍然處于實(shí)踐初期，對此，中國銀行表示將積極借鑒同業(yè)和優(yōu)秀互聯(lián)網(wǎng)公司的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，不斷提升“中銀E貸·校園貸”等高校金融服務(wù)的水平。據(jù)悉，“中銀E貸·校園貸”初期將在部分高校試點(diǎn)，在不斷完善產(chǎn)品政策的同時，探索建立以數(shù)據(jù)驅(qū)動與全流程合作為特征的高校學(xué)生風(fēng)控體系，為業(yè)務(wù)在全國落地打好基礎(chǔ)。