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在首批不良信貸資產(chǎn)證券化(下稱“不良ABS”)落地后，第二批不良ABS已做出申報(bào)。

作為六家發(fā)行不良ABS的試點(diǎn)銀行之一，建設(shè)銀行(0939.HK)行長(zhǎng)王祖繼近日在香港透露，該行已經(jīng)向主管部門(mén)申報(bào)了發(fā)行規(guī)模75億元(人民幣，下同)的不良ABS，預(yù)計(jì)今年9月推出。

在中國(guó)銀行業(yè)不良貸款余額和不良率“雙升”的背景下，重啟不良ABS一直被認(rèn)為能夠幫助銀行拓寬處置不良資產(chǎn)的渠道，降低、分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。在此之前，中行和招行已經(jīng)成功發(fā)行首批不良ABS產(chǎn)品，規(guī)模分別為3億元和2.3億元。

“推出不良資產(chǎn)證券化，是多一個(gè)(不良資產(chǎn)處置)渠道，讓投資者發(fā)現(xiàn)不良資產(chǎn)的價(jià)值，也是拓寬商業(yè)銀行處理不良資產(chǎn)的渠道。”王祖繼表示，中國(guó)銀行業(yè)的不良資產(chǎn)總體處于可控水平，發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的概率非常低。雖然不時(shí)爆發(fā)違約或不良資產(chǎn)，但總體比率非常低，低于一般國(guó)際水平。

在不良ABS重啟之前，內(nèi)地商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的處置主要依賴于四大資產(chǎn)管理公司(AMC)。王祖繼坦言，內(nèi)地僅四家AMC，總體來(lái)說(shuō)不良資產(chǎn)的處理渠道偏窄，在經(jīng)濟(jì)下行期間，銀行不良資產(chǎn)的回收率也偏低。隨著不良資產(chǎn)的處置量增加，不良資產(chǎn)回收率會(huì)進(jìn)一步下降，因此，建行對(duì)于不良資產(chǎn)的處置將考慮多個(gè)渠道，包括盤(pán)活回收、展期核銷(xiāo)等處理方式。他透露，建行已申報(bào)的發(fā)行計(jì)劃，涉及不良資產(chǎn)規(guī)模約300億元，回收率定為25%。

“我們也正在研究存量資產(chǎn)的情況，來(lái)最大優(yōu)化我們存量資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)。”王祖繼表示，建行也在從規(guī)劃存量結(jié)構(gòu)和新增信貸投放方面著手，改善整體客戶信貸結(jié)構(gòu)。

今年一季度，建行的不良貸款余額約1764億元，較去年底增加約104億元;不良貸款率1.63%，比去年底上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。去年，新暴露的不良資產(chǎn)規(guī)模約2000億元。

“去年是(不良資產(chǎn)的)暴露高峰，去年底已經(jīng)是最高峰了，所以今年新暴露的(不良資產(chǎn))會(huì)減少，也就是新發(fā)生的會(huì)減少。”王祖繼表示，今年新暴露的不良資產(chǎn)規(guī)模將低于去年。

王祖繼坦言，金融業(yè)總體具有親經(jīng)濟(jì)周期特質(zhì)，在經(jīng)濟(jì)下行周期，商業(yè)銀行的資產(chǎn)增長(zhǎng)速度放慢、不良資產(chǎn)會(huì)增加、利潤(rùn)增長(zhǎng)也會(huì)較低。當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨一些下行壓力，但長(zhǎng)期仍然向好，從建行的角度來(lái)說(shuō)，面對(duì)下行壓力，將通過(guò)轉(zhuǎn)型來(lái)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度、提升內(nèi)部管理，另一方面，通過(guò)轉(zhuǎn)型來(lái)增強(qiáng)對(duì)客戶的金融指引，改善整個(gè)銀行體系的運(yùn)行效果，向創(chuàng)新型銀行和社會(huì)型銀行轉(zhuǎn)型。

對(duì)于房地產(chǎn)行業(yè)，王祖繼指出，建行對(duì)該行業(yè)的信貸政策一直保持非常審慎，無(wú)論房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商身處幾線城市;但從客戶角度一直在解決剛性需求，因此近幾年住房按揭方面快速增長(zhǎng)。他強(qiáng)調(diào)，建行在發(fā)展個(gè)人貸款時(shí)，保持首付水平在40%以上，存量貸款樓價(jià)比為51%。

在信貸發(fā)展方面，建行董事會(huì)近期通過(guò)了綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略議案，王祖繼表示，建行看好綠色信貸，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō)，綠色信貸一定是最好的資產(chǎn)，但目前在具體客戶資產(chǎn)分類等方面還有待進(jìn)一步細(xì)化。