2016年，融資擔保行業(yè)將加速向政策性回歸。
自去年國務院“43號文”出臺后，明確了融資擔保“準公共產(chǎn)品”的屬性。隨后融資擔保行業(yè)向兩極化發(fā)展，政策性擔保機構(gòu)成為主力軍，進入快速發(fā)展時期。業(yè)內(nèi)人士認為，2016年將延續(xù)這一趨勢，政策性融資擔保業(yè)務將成為行業(yè)新的增長點。
另一方面，“減量增質(zhì)”將成為融資擔保行業(yè)的“指揮棒”。去年12月，銀監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒表示，擔保機構(gòu)數(shù)量過多仍然是行業(yè)亟待解決的問題之一。業(yè)內(nèi)人士認為，要真正減少融資擔保機構(gòu)數(shù)量，需要從監(jiān)管和市場倒逼兩方面入手，而當務之急是盡快出臺《融資擔保公司管理條例》。
2015年，融資擔保行業(yè)可謂“喜憂參半”。一方面，相關融資擔保行業(yè)的利好政策紛至沓來；另一方面，在宏觀經(jīng)濟形勢下行的環(huán)境下，融資擔保機構(gòu)代償率普遍增加，擔保行業(yè)也面臨著生存與發(fā)展的問題。
2016年全國兩會已經(jīng)開幕。新的一年中，融資擔保行業(yè)期盼哪些政策支持？又有哪些業(yè)務模式的亮點與創(chuàng)新點？《國際金融報》記者采訪多位業(yè)內(nèi)人士，展望新一年融資擔保行業(yè)發(fā)展前景。
政策性擔保業(yè)務是亮點
在《國際金融報》記者的采訪過程中，不少業(yè)內(nèi)人士表示，政策性擔保業(yè)務或?qū)⒊蔀樾乱荒曛械臉I(yè)務亮點。
2015年8月，國務院《關于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見》出臺，業(yè)內(nèi)稱“43號文”。“43號文”第一次明確融資擔保是普惠金融體系的重要組成部分，充分肯定了融資擔保對支持小微企業(yè)，扶助“三農(nóng)”，促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新等方面具有重要作用。
此外，“43號文”還提出對于服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領域、關系經(jīng)濟社會發(fā)展大局的融資擔保業(yè)務，“尊重其準公共產(chǎn)品屬性，政府給予大力扶持”。
這被業(yè)內(nèi)人士解讀為，融資擔保行業(yè)向政策性回歸，并認為這一方向?qū)⒊蔀樾袠I(yè)的增長點。
“自去年國務院‘43號文’出臺之后，進一步明確了融資擔保準公共產(chǎn)品的屬性，隨之融資擔保行業(yè)向兩極化發(fā)展，政策性擔保機構(gòu)成為主力軍，擔保 體系進一步完善，進入快速發(fā)展時期；商業(yè)性擔保機構(gòu)尋求轉(zhuǎn)型突破，在細分市場領域形成各自獨特的競爭優(yōu)勢。”北京市融資擔保業(yè)協(xié)會會長、北京中關村科技融 資擔保有限公司董事長段宏偉告訴《國際金融報》記者。
事實上，在全球范圍內(nèi)，融資擔保行業(yè)都與政府聯(lián)系緊密。此前，中國融資擔保業(yè)協(xié)會專職副會長文政在接受媒體采訪時曾表示：“從目前經(jīng)濟發(fā)達國家的現(xiàn)況來看，基本上是發(fā)展政策性擔保基金和組織，為中小微企業(yè)信貸進行擔保扶持。”
而在另一方面，融資擔保行業(yè)的客戶定位就是服務中小微企業(yè)和“三農(nóng)”，這也與國家發(fā)展普惠金融的戰(zhàn)略不謀而合。
今年年初，國務院發(fā)布《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》，其中提出大力發(fā)展一批以政府出資為主的融資擔保機構(gòu)或基金，推進建立重點支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”的省級再擔保機構(gòu)，研究論證設立國家融資擔保基金。
期盼分級管理
伴隨政策利好，融資擔保行業(yè)發(fā)展迅速。去年12月，銀監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒在全國融資擔保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管工作推進會上表示，行業(yè)平均資本從0.75億元提高到1.17億元，注冊資本1億元以上的擔保機構(gòu)占比從31.4%上升到58.8%，注冊資本10億元以上的機構(gòu)數(shù)量從29家增加到75 家，最大的機構(gòu)注冊資本已達到120多億元。
但李均鋒同時表示，擔保機構(gòu)數(shù)量過多仍然是行業(yè)亟待解決的問題之一。除通過相關法規(guī)條例吊銷一些違法違規(guī)機構(gòu)的經(jīng)營許可證，以及通過市場倒逼一 些難以經(jīng)營下去的擔保機構(gòu)自動退出外，還可以借助大力發(fā)展政策性、政府性擔保機構(gòu)的契機，通過收購、兼并重組等方式，加強資本混合，調(diào)整優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)和性 質(zhì)，推動擔保機構(gòu)的“減量增質(zhì)”。
可以預見，未來一段時間“減量增質(zhì)”將成為融資擔保行業(yè)的“指揮棒”，并加速行業(yè)洗牌。
對此，段宏偉表示，要真正減少融資擔保機構(gòu)數(shù)量，需要從監(jiān)管和市場倒逼兩方面入手。而當務之急是盡快出臺《融資擔保公司管理條例》。2015年8月12日，《融資擔保公司管理條例》公開征求社會意見，其中詳細規(guī)定了行業(yè)準入門檻、監(jiān)管方式、退出機制等內(nèi)容。
而對擔保機構(gòu)實行分級管理，則是行業(yè)人士期盼的另一項改革。中投保相關人士向《國際金融報》記者表示，目前全國范圍內(nèi)的擔保機構(gòu)數(shù)量眾多，應根 據(jù)凈資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營業(yè)績、資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務結(jié)構(gòu)、擔保規(guī)模、風控水平、外部評級等因素，對擔保機構(gòu)實行分級管理，改變目前“一刀切”的行業(yè)監(jiān)管模式，避免 “劣幣驅(qū)逐良幣”。
此外，在擔保業(yè)務監(jiān)管方面，行業(yè)人士也提出了實行風險分級管理的建議。上述中投保相關人士表示，目前中國市場上擔保產(chǎn)品有幾十種之多，因涉及的 行業(yè)、客戶群、期限不同，業(yè)務的差異性很大。對此，應借鑒國外金融機構(gòu)的普遍做法，對不同的擔保業(yè)務進行風險分級管理，精細化計量擔保責任余額和放大倍數(shù) 等監(jiān)管指標。
目前，根據(jù)2010年發(fā)布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）規(guī)定，融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10倍。在風險準備 金計提方面，《辦法》規(guī)定，未到期責任準備金按擔保收入的50%提取，擔保賠償準備金按年末的擔保責任余額的千分之一計提，一般風險準備金是按凈利潤的5%計提。
再擔保成“穩(wěn)定器”
去年以來，一些P2P網(wǎng)貸企業(yè)倒閉、跑路的消息，也給相關的融資擔保企業(yè)帶來了負面影響。對此，行業(yè)人士認為互聯(lián)網(wǎng)金融是經(jīng)濟發(fā)展新方向，作為擔保機構(gòu)要積極對接，但也應該遵循風控標準，不能突破監(jiān)管底線。
段宏偉告訴記者，擔保機構(gòu)通過“互聯(lián)網(wǎng)+”，可以提高獲客效率，降低企業(yè)融資成本。但由于國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融處于發(fā)展初期，法律、制度尚不健全，因此對于互聯(lián)網(wǎng)金融提供的資產(chǎn)端的管理，擔保機構(gòu)應該按照自身的風險控制標準進行獨立識別、判斷。
隨著融資擔保行業(yè)風險暴露程度的增加，對再擔保機構(gòu)分散風險的需求也日益增強。
今年1月，中國融資擔保業(yè)協(xié)會發(fā)布的《我國再擔保機構(gòu)發(fā)展狀況與政策建議》專題報告。報告中指出，再擔保機構(gòu)靠主業(yè)實現(xiàn)營收難度較大，行業(yè)盈利 能力仍處于較低水平。因此，在這個具有較強政策性的行業(yè)領域，公共財政應該主動承擔起主要出資主體和政策設計主體的職責，以確保再擔保的政策效果得以有效 實現(xiàn)。
對此，安徽擔保集團在接受《國際金融報》記者采訪時表示，未來再擔保機構(gòu)應堅持政策性定位，建立省市縣三級覆蓋的政策性擔保體系，未來與銀行業(yè)金融機構(gòu)進行體系對接創(chuàng)造條件。
安徽擔保相關人士還表示，應以新型產(chǎn)業(yè)投融資模式創(chuàng)新為抓手，組建政府性產(chǎn)業(yè)基金，組合使用債權(quán)、股權(quán)兩種方式，更加豐富地滿足企業(yè)融資需求。此外，還應以“擔保+新型金融”組合創(chuàng)新為抓手，積極探索多層次小微企業(yè)融資模式，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融、征信服務等新型金融業(yè)態(tài)。
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